DoNews4月9日消息，據(jù)智趣財(cái)經(jīng)報(bào)道，近日，陽光保險(xiǎn)公布了2024年業(yè)績(jī)，集團(tuán)總保費(fèi)收入1283.8億元，同比增長(zhǎng)8.0%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)收入640.0億元，同比增長(zhǎng)6.9%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)54.5億元，同比增長(zhǎng)45.8%；集團(tuán)內(nèi)含價(jià)值1157.6億元，較上年末增長(zhǎng)11.2%。
然而，在這看似繁華的背后，旗下陽光財(cái)險(xiǎn)的“增收不增利”困境、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、股東結(jié)構(gòu)變動(dòng)以及股價(jià)低迷等問題，讓這家曾被寄予厚望的險(xiǎn)企陷入了發(fā)展困局。
陽光財(cái)險(xiǎn)的“增收不增利”現(xiàn)象在2024年表現(xiàn)得尤為突出。從2024年前三季度數(shù)據(jù)來看，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)8.94%，達(dá)到364.97億元，但凈利潤(rùn)卻同比下降21.03%，僅剩9.01億元。2024全年來看，盡管原保費(fèi)收入有所增長(zhǎng)，但綜合成本率高達(dá)99.7%，幾乎逼近虧損的邊緣，全年僅實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)1.2億元。
車險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為陽光財(cái)險(xiǎn)的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)板塊，也承受著巨大的壓力。2024年，車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入267.1億元，同比增長(zhǎng)2.2%，但承保綜合成本率達(dá)到99.1%，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)2.4億元，同比下降78%。
家用車保費(fèi)占比同比提升2.0個(gè)百分點(diǎn)，家用車?yán)m(xù)保率持續(xù)提升，但這并未能改變車險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利下滑的趨勢(shì)。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的車險(xiǎn)市場(chǎng)中，陽光財(cái)險(xiǎn)面臨著獲客成本上升、賠付壓力增加等多重挑戰(zhàn)。盡管公司采取了一系列措施來應(yīng)對(duì)，如優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等，但效果并不明顯。
非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然在保費(fèi)收入上有所增長(zhǎng)，占比提升至44.2%（211.1億元），特別是政策性業(yè)務(wù)（農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)）同比增長(zhǎng)94.8%，但由于賠付成本的大幅上升，整體盈利能力依然較弱。農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)受自然災(zāi)害影響較大，賠付率居高不下；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)則面臨著醫(yī)療費(fèi)用上漲、欺詐風(fēng)險(xiǎn)增加等問題。這些問題使得陽光財(cái)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
2024年以來，陽光財(cái)險(xiǎn)因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、違規(guī)承保等多項(xiàng)違規(guī)行為，累計(jì)被處罰金額超400萬元。
2024年3月3日，國家金融監(jiān)督管理總局公布的行政處罰信息顯示，陽光財(cái)險(xiǎn)寧波分公司因財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、違規(guī)承保異地雇主責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，被罰款56萬元。2024年8月，莆田中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰32.8萬元，5名相關(guān)責(zé)任人被警告罰款。
11月，潮州中心支公司因虛列費(fèi)用、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)以及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款61萬元。進(jìn)入2025年，這一趨勢(shì)仍未得到有效遏制，1—3月期間，其寧波、廣東等地分支機(jī)構(gòu)又因各類違規(guī)問題收到多張罰單。
陽光保險(xiǎn)高管層面在2024年出現(xiàn)了重大變動(dòng)。2025年3月26日，陽光保險(xiǎn)發(fā)布公告，執(zhí)行董事趙宗仁及王永文因年齡原因提出辭呈。趙宗仁辭去公司執(zhí)行董事、副董事長(zhǎng)職務(wù)，王永文辭去公司執(zhí)行董事、董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員及主任委員職務(wù)。
